夏天到了(le)，在這(zhe)個“水火(huo)交融”的(de)季(ji)節里，汽車容易發生兩種常見的(de)事故：車輛被水淹和自燃。而保險(xian)(xian)公司也(ye)針對這(zhe)兩種意外推出(chu)了(le)相應的(de)涉(she)水險(xian)(xian)和自燃險(xian)(xian)兩個險(xian)(xian)種。究竟我們應該怎么(me)上這(zhe)兩種保險(xian)(xian)?

● 涉水險——

定義：涉水險或稱發(fa)動(dong)機(ji)特別損失險，各個保險公司叫(jiao)法不(bu)一樣但本質一致(zhi):車輛涉水險，這是一種新衍生的險種，均指車主為(wei)發(fa)動(dong)機(ji)購(gou)買(mai)的附(fu)加(jia)險。保險車輛在(zai)積水路面涉水行駛或被(bei)水淹后致(zhi)使發(fa)動(dong)機(ji)損壞(huai)可給予賠償(chang)。

涉(she)(she)水(shui)險(xian)(xian)大多數車主(zhu)(zhu)(zhu)可(ke)能不(bu)會投(tou)保，因(yin)為車主(zhu)(zhu)(zhu)可(ke)能覺得(de)投(tou)保了(le)車損險(xian)(xian)，即使(shi)車輛出現(xian)問題也有這個險(xian)(xian)種進行(xing)理(li)賠，但(dan)事實并不(bu)是這樣的(de)，因(yin)為只(zhi)要不(bu)是發動機因(yin)為被淹(yan)受損，都屬于(yu)車損險(xian)(xian)的(de)理(li)賠范圍。但(dan)如(ru)果發動機進水(shui)受損，只(zhi)有投(tou)保了(le)涉(she)(she)水(shui)險(xian)(xian)的(de)車主(zhu)(zhu)(zhu)才(cai)能獲得(de)賠償。很(hen)多車主(zhu)(zhu)(zhu)困惑的(de)問題是，在購(gou)買了(le)“全險(xian)(xian)”遇到涉(she)(she)水(shui)現(xian)象無法(fa)得(de)到理(li)賠，這是因(yin)為所謂(wei)的(de)“全險(xian)(xian)”普遍說的(de)是所有的(de)主(zhu)(zhu)(zhu)險(xian)(xian)(三者險(xian)(xian)、車損險(xian)(xian)、盜(dao)搶(qiang)險(xian)(xian)、交強險(xian)(xian))，而如(ru)涉(she)(she)水(shui)險(xian)(xian)這種附加險(xian)(xian)需(xu)要另外購(gou)買。

如果購(gou)買了(le)涉水(shui)險(xian)，什么樣的損失(shi)才能由涉水(shui)險(xian)賠付?

日常(chang)生活(huo)中(zhong)常(chang)見的(de)水淹車(che)案(an)例(li)有以下幾(ji)種：1、下雨(yu)造成的(de)水淹 2、車(che)輛掉(diao)入水中(zhong) 3、車(che)輛停在地(di)(di)下車(che)庫等地(di)(di)方(fang)被水淹沒。所以建議常(chang)駐(zhu)雨(yu)水較(jiao)多城市的(de)朋(peng)友購買一份涉水險，有備無患，畢竟發動機要是因水淹“掛(gua)了”維(wei)修起(qi)來的(de)費用是個(ge)不小的(de)開銷。

什么(me)情況下保險公司會(hui)拒賠涉水險?

有(you)一(yi)種情(qing)況即便是(shi)涉(she)水(shui)行駛而造(zao)成的發(fa)動(dong)機受損(sun)，涉(she)水(shui)險也是(shi)不賠付的，這(zhe)就是(shi)“二次打(da)火(huo)”。許(xu)多車(che)主在(zai)水(shui)中熄火(huo)后，往(wang)(wang)往(wang)(wang)會嘗試再(zai)次啟動(dong)發(fa)動(dong)機，這(zhe)對發(fa)動(dong)機來說無疑是(shi)“雪上加霜”。水(shui)是(shi)不能壓縮的，在(zai)水(shui)中再(zai)次啟動(dong)會水(shui)會被吸到發(fa)動(dong)機內，會造(zao)成氣門和活塞(sai)連桿(gan)等系統(tong)的嚴(yan)重(zhong)損(sun)壞，這(zhe)是(shi)人為(wei)造(zao)成的損(sun)失，各(ge)家保(bao)險公司都有(you)權利拒絕賠償(chang)。

二次點火或沒購買(mai)涉水險，是(shi)否無法得到任何賠付(fu)?

這(zhe)里請(qing)放心，如果(guo)真的(de)(de)是由(you)(you)于(yu)人為操(cao)作導致的(de)(de)發動(dong)(dong)機報廢，也只是得不(bu)到涉水(shui)險的(de)(de)賠(pei)償金，涉水(shui)險僅(jin)僅(jin)針對發動(dong)(dong)機由(you)(you)于(yu)進(jin)水(shui)后造成的(de)(de)損(sun)失，而車輛由(you)(you)于(yu)涉水(shui)后造成的(de)(de)其他損(sun)失(比如電(dian)路(lu)的(de)(de)更換、內(nei)飾部分的(de)(de)更換和拆裝等產(chan)生的(de)(de)費(fei)用(yong))由(you)(you)車損(sun)險進(jin)行(xing)相應的(de)(de)賠(pei)付。另外，如果(guo)車輛在停止狀(zhuang)態被(bei)水(shui)浸泡，一般不(bu)會造成發動(dong)(dong)機損(sun)壞(huai)，發動(dong)(dong)機以(yi)外的(de)(de)水(shui)淹損(sun)失都可以(yi)由(you)(you)自己的(de)(de)車損(sun)險進(jin)行(xing)賠(pei)償。

出現涉水后怎(zen)么處理?

車(che)(che)(che)輛(liang)一(yi)旦遇(yu)到(dao)(dao)水(shui)淹(yan)熄火的(de)(de)情況，應當保持冷靜，觀(guan)察一(yi)下(xia)車(che)(che)(che)頭的(de)(de)水(shui)深(shen)，如果水(shui)已經淹(yan)到(dao)(dao)了(le)進氣口的(de)(de)位置那么千萬不要嘗試再次點(dian)火，這個動作會導致保險拒賠(pei)(pei)。正確的(de)(de)做(zuo)法是(shi)下(xia)車(che)(che)(che)到(dao)(dao)安全的(de)(de)地方等(deng)(deng)待救援(yuan)。如果積水(shui)很深(shen)，打開(kai)車(che)(che)(che)門窗時水(shui)會迅速灌(guan)入，所以(yi)應在下(xia)車(che)(che)(che)前(qian)收集好車(che)(che)(che)上的(de)(de)重要物品，特別是(shi)手機和證(zheng)件。很多(duo)保險公司都有(you)免(mian)費救援(yuan)服(fu)務，可以(yi)視情選(xuan)擇。我們了(le)解到(dao)(dao)平安還針對(dui)車(che)(che)(che)輛(liang)涉水(shui)等(deng)(deng)理(li)賠(pei)(pei)維修案(an)(an)件提供快賠(pei)(pei)服(fu)務，也就是(shi)先(xian)賠(pei)(pei)付，再修車(che)(che)(che)，查勘員將首先(xian)在現場收集客戶理(li)賠(pei)(pei)資料影像件，當案(an)(an)件核損通過并在修理(li)廠確認車(che)(che)(che)輛(liang)維修方案(an)(an)后，保險公司即刻(ke)啟動賠(pei)(pei)款支付程序。

涉水險什么價格?

首先涉水險(xian)(xian)是(shi)車損險(xian)(xian)的附加險(xian)(xian)，如(ru)果沒有購買車損險(xian)(xian)是(shi)不能單獨購買涉水險(xian)(xian)的，車價越(yue)高(gao)，相應(ying)的保費也越(yue)貴。在擁有車損險(xian)(xian)的前提下，涉水險(xian)(xian)的保費是(shi)車損險(xian)(xian)的5%。如(ru)果按照一(yi)輛(liang)(liang)售價15萬元(yuan)的家(jia)用車為例，這輛(liang)(liang)車的涉水險(xian)(xian)大概在100元(yuan)左右。

雖然(ran)發(fa)(fa)生涉水(shui)的(de)(de)概率在交(jiao)通事故(gu)中占得(de)比例很小，但一旦發(fa)(fa)生損失就小不了。從保費(fei)方面來說，相對于(yu)個級別車(che)型(xing)的(de)(de)車(che)損險費(fei)用來說，附加的(de)(de)涉水(shui)險價格只是很小一部分。對于(yu)20萬元之內的(de)(de)家用車(che)來說，大約每(mei)年100元左(zuo)右的(de)(de)事兒(er)，對于(yu)發(fa)(fa)動(dong)機動(dong)輒上萬元的(de)(de)維修費(fei)來說，這(zhe)個投資還是值得(de)的(de)(de)。

什么是“不計免賠條款”?

想得到(dao)全額(e)(e)賠付，除了車(che)損險(xian)(xian)(xian)和涉水險(xian)(xian)(xian)之外(wai)，還必(bi)須(xu)購(gou)買車(che)損險(xian)(xian)(xian)、涉水險(xian)(xian)(xian)的不計(ji)(ji)免(mian)(mian)賠條款(kuan)和附加險(xian)(xian)(xian)不計(ji)(ji)免(mian)(mian)賠。因為(wei)(wei)車(che)損險(xian)(xian)(xian)的免(mian)(mian)賠額(e)(e)為(wei)(wei)20%，車(che)損險(xian)(xian)(xian)附加險(xian)(xian)(xian)的免(mian)(mian)賠額(e)(e)為(wei)(wei)15%，如果沒有(you)購(gou)買以上(shang)兩款(kuan)“不計(ji)(ji)免(mian)(mian)賠條款(kuan)”，那么(me)在水淹后損失的絕對免(mian)(mian)賠部分就(jiu)只能車(che)主自掏(tao)腰包了。

很多車(che)主對此(ci)條款設計表(biao)示不理(li)解，據相關保(bao)(bao)(bao)險學者介紹，保(bao)(bao)(bao)監會如此(ci)制定不計免賠條款，正是出于對公(gong)平性的(de)考慮，因為部分(fen)司機事故幾率低，希望使(shi)用到(dao)更(geng)低費率的(de)保(bao)(bao)(bao)險產品，增加(jia)“不計免賠條款”使(shi)得保(bao)(bao)(bao)險資費變得更(geng)加(jia)靈活，適應多方需求(qiu)。

可(ke)不可(ke)以(yi)在雨季前單獨增購?

涉水(shui)險(xian)作為(wei)車損險(xian)的(de)(de)附加(jia)險(xian)，在購(gou)買(mai)時間上(shang)是比較(jiao)靈活的(de)(de)，可(ke)(ke)以在隨時增購(gou)，保(bao)(bao)險(xian)公司(si)會(hui)從加(jia)保(bao)(bao)之(zhi)日(ri)(ri)起計(ji)算保(bao)(bao)費。省錢小(xiao)技(ji)巧(qiao)：如果您所常駐城市(shi)經常下(xia)雨，在夏天雨季到來之(zhi)前(qian)購(gou)買(mai)涉水(shui)險(xian)即可(ke)(ke)，保(bao)(bao)費從投(tou)保(bao)(bao)之(zhi)日(ri)(ri)次(ci)日(ri)(ri)0時生效。但這里要注意(yi)的(de)(de)是，臨時加(jia)保(bao)(bao)需要通(tong)過投(tou)保(bao)(bao)時的(de)(de)渠道進行(xing)購(gou)買(mai)，例如之(zhi)前(qian)是通(tong)過4S店(dian)購(gou)買(mai)的(de)(de)還需要到4S店(dian)增購(gou)涉水(shui)險(xian)，之(zhi)前(qian)通(tong)過電(dian)話(hua)(hua)車險(xian)購(gou)買(mai)，可(ke)(ke)以再(zai)次(ci)通(tong)過電(dian)話(hua)(hua)車險(xian)購(gou)買(mai)。

● 自燃險——

定義：因本(ben)(ben)車電(dian)路、線(xian)路、油(you)路、供油(you)系統、貨物自身發(fa)(fa)生(sheng)(sheng)問題、機動車運轉摩擦起火引起火災，造成保(bao)險車輛的損失，以及被保(bao)險人在發(fa)(fa)生(sheng)(sheng)本(ben)(ben)保(bao)險事故時，為減少保(bao)險車輛損失所支出的必(bi)要合理(li)的施救費用，保(bao)險人負責賠(pei)償(chang)。

車輛自燃怎么處理?

遇(yu)到自燃(ran)(ran)(ran)情況(kuang)，如(ru)(ru)果火(huo)(huo)(huo)勢(shi)比(bi)較(jiao)小(xiao)且(qie)能找到著火(huo)(huo)(huo)點的話，可(ke)以(yi)(yi)嘗試(shi)使用滅火(huo)(huo)(huo)器進行自救，如(ru)(ru)果火(huo)(huo)(huo)勢(shi)嚴(yan)重，應該立刻撤離車(che)輛并且(qie)撥打119火(huo)(huo)(huo)警，待消防(fang)部門(men)到現場(chang)將(jiang)火(huo)(huo)(huo)情處理(li)(li)。處理(li)(li)完畢后(hou)，消防(fang)部門(men)會出具(ju)一(yi)個(ge)火(huo)(huo)(huo)災事故(gu)原因證(zheng)明(ming)，這(zhe)點很關鍵，如(ru)(ru)果車(che)子屬(shu)自燃(ran)(ran)(ran)險(xian)理(li)(li)賠(pei)范圍并且(qie)投保(bao)了(le)自燃(ran)(ran)(ran)險(xian)，就(jiu)可(ke)以(yi)(yi)向保(bao)險(xian)公(gong)司索(suo)賠(pei)了(le)。

理賠時又分兩種(zhong)情況，如果(guo)受(shou)損(sun)(sun)情況有(you)修復(fu)意義，保(bao)險(xian)公司會在車損(sun)(sun)險(xian)保(bao)額(e)范圍內進行賠付(fu)(fu)。第二種(zhong)情況是車輛(liang)沒有(you)修復(fu)意義，保(bao)險(xian)公司則會按全損(sun)(sun)處理，此時需要根據(ju)車輛(liang)購買時間以(yi)每月千分之6的折(zhe)舊率計算(suan)最(zui)終(zhong)賠付(fu)(fu)金額(e)。以(yi)車損(sun)(sun)險(xian)保(bao)額(e)10萬元為例，車輛(liang)使用2年折(zhe)舊14.4%，最(zui)終(zhong)賠付(fu)(fu)85600元。

只要是車輛起火燃(ran)燒都可以通(tong)過(guo)自燃(ran)險(xian)獲賠嗎?

并不是所有的起火燃(ran)燒都可以通過自(zi)(zi)燃(ran)險(xian)賠付(fu)，重點在(zai)是否(fou)“自(zi)(zi)燃(ran)”二字。常見的車(che)(che)輛起火分以下(xia)幾種情(qing)況：正常行駛中自(zi)(zi)燃(ran)、被其(qi)他(ta)自(zi)(zi)燃(ran)車(che)(che)輛引燃(ran)、自(zi)(zi)燃(ran)火災引燃(ran)、人為(wei)意外(wai)引燃(ran)。其(qi)中只有因為(wei)車(che)(che)輛本身問題自(zi)(zi)燃(ran)才能通過自(zi)(zi)燃(ran)險(xian)賠付(fu)，而(er)由于(yu)其(qi)他(ta)車(che)(che)輛和(he)認為(wei)引燃(ran)的事故就要通過其(qi)他(ta)渠(qu)道(dao)賠付(fu)了。

如果(guo)是(shi)被(bei)其他車(che)輛引(yin)(yin)燃需要找通過(guo)(guo)(guo)對(dui)方的(de)車(che)損(sun)險(xian)進(jin)行賠(pei)付，如果(guo)是(shi)因為(wei)自燃火災引(yin)(yin)起的(de)燃燒，可通過(guo)(guo)(guo)自己的(de)車(che)損(sun)險(xian)進(jin)行賠(pei)付;還有一種(zhong)(zhong)常見現象(xiang)就是(shi)過(guo)(guo)(guo)年(nian)時(shi)被(bei)鞭炮(pao)引(yin)(yin)燃，這(zhe)種(zhong)(zhong)情況就只能(neng)想辦(ban)法找到肇(zhao)事者進(jin)行賠(pei)付，如果(guo)找不到肇(zhao)事者的(de)話，可以通過(guo)(guo)(guo)自己的(de)車(che)損(sun)險(xian)賠(pei)付，不過(guo)(guo)(guo)這(zhe)種(zhong)(zhong)情況保險(xian)公司(si)有權(quan)免賠(pei)30%，只能(neng)得(de)到70%的(de)賠(pei)付，即使你投保了不計免賠(pei)在(zai)這(zhe)種(zhong)(zhong)情況下也(ye)不會得(de)到全部(bu)賠(pei)償，因為(wei)被(bei)鞭炮(pao)引(yin)(yin)燃屬(shu)于(yu)特例。

保險單據在自燃中銷(xiao)毀(hui)了(le)怎么辦?

這(zhe)個不用擔心，加入在(zai)車輛自燃將保單和(he)行駛(shi)本都燒掉了也沒有問題，駕駛(shi)本、行駛(shi)本可(ke)以在(zai)車管所補(bu)辦，保單丟失和(he)損(sun)壞是可(ke)以通(tong)過車輛資料在(zai)保險(xian)公司(si)進行補(bu)辦，不會影響(xiang)正常賠付。

改裝過電(dian)路(lu)的車輛(liang)自(zi)燃可以得到保(bao)險公(gong)司賠付嗎?

關于這個問題有一個關鍵點(dian)，就是(shi)購(gou)買(mai)自(zi)燃(ran)險(xian)(xian)是(shi)在(zai)改(gai)(gai)裝(zhuang)之前還是(shi)改(gai)(gai)裝(zhuang)之后(hou)。如果在(zai)改(gai)(gai)裝(zhuang)前購(gou)買(mai)了自(zi)燃(ran)險(xian)(xian)，然后(hou)對車(che)(che)輛(liang)(liang)電路進(jin)行(xing)了改(gai)(gai)裝(zhuang)，引發(fa)自(zi)燃(ran)事故(gu)，保險(xian)(xian)公司有權利拒賠，因為這屬(shu)于個人(ren)原因。如果是(shi)在(zai)對車(che)(che)輛(liang)(liang)改(gai)(gai)裝(zhuang)之后(hou)去上(shang)自(zi)燃(ran)險(xian)(xian)，保險(xian)(xian)公司首(shou)先會(hui)對車(che)(che)輛(liang)(liang)進(jin)行(xing)審核(he)，如果符合(he)保險(xian)(xian)公司的(de)條款即可增購(gou)自(zi)燃(ran)險(xian)(xian)，在(zai)這種情況下發(fa)生自(zi)燃(ran)是(shi)可以得到保險(xian)(xian)公司的(de)賠付的(de)。

購買自燃險時(shi)是否對于車型年代有限(xian)制?

這一點是(shi)(shi)沒有限(xian)制(zhi)的，因為行駛年頭長不等于(yu)車(che)況不好，如果車(che)輛保(bao)(bao)養得(de)好，使用情(qing)況良好是(shi)(shi)可(ke)以(yi)購買自(zi)燃(ran)險(xian)的。如果遇到業務員拒(ju)保(bao)(bao)的情(qing)況是(shi)(shi)可(ke)以(yi)投訴相(xiang)關保(bao)(bao)險(xian)公司的，但是(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)公司會(hui)根(gen)據車(che)況相(xiang)應調整保(bao)(bao)費(fei)，老舊車(che)輛由于(yu)自(zi)身危險(xian)系數(shu)較高(gao)，保(bao)(bao)費(fei)也會(hui)相(xiang)對高(gao)一些。

溫馨提示：

使用年頭較(jiao)長和保養不好的車輛在(zai)夏天出(chu)現(xian)自(zi)燃(ran)的幾(ji)率比(bi)較(jiao)大，新車也(ye)有可能(neng)出(chu)現(xian)。所以(yi)(yi)在(zai)夏季到(dao)來之前，建議(yi)您對車輛進(jin)行一個全面檢(jian)查(cha)，預(yu)防自(zi)燃(ran)發生，因為即使上了(le)自(zi)燃(ran)險(xian)，一輛車燒沒了(le)心里也(ye)不是(shi)滋味，理賠(pei)也(ye)麻煩。所以(yi)(yi)在(zai)夏季，油路(lu)和電路(lu)系統必(bi)須檢(jian)查(cha)，在(zai)長期使用后這兩部分會出(chu)現(xian)老化現(xian)象，漏油+漏電是(shi)多(duo)數自(zi)燃(ran)事故(gu)的根本原因，滅火器也(ye)是(shi)必(bi)須裝備(bei)的。

以上就是(shi)(shi)關于夏(xia)季涉水險(xian)(xian)(xian)和自燃險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)介紹，不過(guo)最(zui)后(hou)還是(shi)(shi)提醒您，最(zui)好還是(shi)(shi)不要發(fa)生(sheng)(sheng)此(ci)類事(shi)故，畢竟賠付也(ye)是(shi)(shi)非常繁瑣的(de)(de)事(shi)情，了(le)解(jie)未來的(de)(de)天氣情況、熟(shu)悉道路避(bi)開可能發(fa)生(sheng)(sheng)情況的(de)(de)地區、提高駕駛技術和經(jing)驗才(cai)是(shi)(shi)真正的(de)(de)“保險(xian)(xian)(xian)”。